|
为防范利用商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿等行为，昨天，国务院办公厅对外公布“关于规范商业预付卡管理的意见”，要求建立商业预付卡购卡实名登记制度，此外，还对商业预付卡的面值进行限定，要求不记名商业预付卡的面值不得超过1000元，记名商业预付卡的面值不得超过5000元。
购卡实名制堵虚开发票路
商业预付卡将建购卡实名登记制度，不但有助于抑制贿赂，还能通过追溯倒查采购人员，防止虚开发票从中获利。那些靠倒卖消费卡，提供发票的“黄牛”感叹，生意难做了。
今天上午，记者来到泰兴路上的强生票务中心，店内只有两个顾客正在购买预付卡，一人以公司名义购买了12张500元面值的斯玛特卡，但发票上工作人员仅登记金额，并写上“会务费”抬头。记者在该票务中心看到，墙上贴着一块“开票范围”的公示牌，包括斯玛特卡、杉德卡、得仕卡在内的近十种预付卡，其开票范围包括会务费、饮料费、劳防用品费、书报费、防暑降温费、餐饮费、食品费、健身费、培训费等门类，均可按照顾客要求开票。
在销售点，五六个“黄牛”在讨论预付卡遭严管一事，“昨晚我看到新闻了，以后购物卡要实名制了，生意难做啊！ ”一名“黄牛”对身边同伴说，今后实名制购卡后，可以一查到底，发票生意估计不能做了。记者以购卡人的身份和其攀谈，这名“黄牛”劝说记者，要想买卡就尽早。 “现在还可以帮你把发票金额开高点，或者你多买点卡，然后9.5折退给我几张，以后就不行了。估计六月底政府就要执行新规定了，到时候不要说我们生意难做了，恐怕售卡中心都要冷清了。 ”
多数预付卡不实名无上限
预付卡近年来在我国发展迅速，不少市民身边都有几张多用途预付卡，或者充值几千元的美容美发卡、健身卡。记者昨天采访发现，目前商业预付卡在购买时基本不要实名登记，大多没有充值上限。
记者发现，目前市场上发行数量较多的斯马特卡、联华OK卡、便利通卡等的面值多在100元—1000元，符合不记名商业预付卡面值不超过1000元的新规。但在购买上却少有限制。“我们的面值从100元到1000元不等，只要付款方式是现金，就不需要任何证件或登记姓名。 ”昨天记者致电斯玛特发卡中心，工作人员表示，只要是现金支付，就可以无限量大额购买，无需登记任何信息。百联电商相关人士则表示，联华OK卡会员卡需要实名登记，普通积点卡尚无这一要求。
各类超市自行出售的预付卡则在面额管理上更为松散。记者昨天在家乐福龙之梦店售卡中心看到，墙上公告显示“福卡”面值从100元到2000元不等，一名工作人员表示，充卡金额只有下限100元，没有上限。 “随便充多少都可以，开个人发票或公司发票都可以，不需要相关证件。 ”卜蜂莲花的购物卡最高面值也超过1000元。
此外，记者从不少健身中心、美容美发中心、养生馆等获悉，作为商家的重要促销手段之一，其预付卡面值少则几百元，多则上万元。舒适堡徐汇门店表示，舒适堡的会员卡均需实名登记，本人使用，其三年卡目前可预存7198元，10年卡预存1.8万元，均超过新规的规定范围。文峰美容美发公司浦东门店的工作人员则表示，其面值最高的至尊卡可充值5万元，任何时间任何人都可持卡消费
晚报讯 就发卡商而言，卡内沉淀资金“堆土成山”成赚钱工具已成为业内公开秘密。而购卡者的频频购买更是腐败滋生的温床。 《意见》针对上述问题一一做出监管，然而业内人士则称很多细则尚需明确。
据不完全统计，我国目前有30个省市的283个地级以上城市主要商场都发行过封闭式专用预付卡，预计预付卡市场规模将保持年均30%以上的增速。
除了商场发行的购物卡以外，各家第三方支付机构也开始迅速布局该领域。像联华OK卡可在百联旗下的百货、商场、超市以及特约商户内使用，这类“通用卡”发卡规模已非常庞大。而银行也开始在此领域分一杯羹，中银通支付卡、工行闪付卡、光大国民旅游卡，还有建行、交行等各家银行都开始发行不记名预付卡。
一位在发卡商工作多年的业内人士表示，“对于发卡的各大商场或餐饮、美容、健身企业，发卡不仅可以锁定客户，提高销售额，而且可通过提前获得现金流的方式获得周转资金，而由于预付卡过期、损毁、零头放弃等各种原因，预付卡所形成的‘沉淀资金’也可以归为企业自身所有。 ”
据了解，发卡商的主要收益是所发消费卡的沉淀资金，这已经成了业界“公开的秘密”。“对于巨额沉淀资金，发卡商也可以坐享利息收益，如进军房地产、放贷，产生的收益也不菲，除此以外，消费卡产生的消费额签约商户还会给发卡商返点。 ”上述人士表示。
这些资金事实上成为了发卡公司的“零息贷款”放在银行账户上，即使是作为活期存款计算利息，每年也为发卡公司带来上百万的利息收入。
沉淀资金的 “收益”不仅于此。“大多数消费者刷卡刷到后来，卡的残值就不用了，或者忘了，这部分我们粗略统计过，平均差不多占到卡面值的5%。”积少成多。这几乎是一笔毫无成本的、隐形的资金。
而据媒体透露的数字，几乎所有发行消费卡的公司都注册成立了相应的投资公司，发100亿元的卡，最起码有4亿元因为遗失、过期等原因会永远沉淀。
国务院办公厅转发人民银行监察部等部门
关于规范商业预付卡管理意见的通知
国办发〔2011〕25号
各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：
人民银行、监察部、财政部、商务部、税务总局、工商总局、预防腐败局《关于规范商业预付卡管理的意见》已经国务院同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。
国务院办公厅
二○一一年五月二十三日
关于规范商业预付卡管理的意见
人民银行 监察部 财政部 商务部
税务总局 工商总局 预防腐败局
近年来，适应信息技术发展和小额支付服务市场创新的客观需要，商业预付卡市场发展迅速。商业预付卡以预付和非金融主体发行为典型特征，按发卡人不同可划分为两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡；另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。总体看，商业预付卡在减少现钞使用、便利公众支付、刺激消费等方面发挥了一定作用。同时，商业预付卡市场也存在监管不严、违反财务纪律、缺乏风险防范机制、公款消费和收卡受贿等突出问题，严重扰乱了税收和财务管理秩序，助长了腐败行为。为规范商业预付卡管理、严肃财经纪律、防范金融风险、促进反腐倡廉，现提出如下意见：
一、明确职责，加强管理
强化对商业预付卡发卡人的管理，是规范商业预付卡管理的首要环节，必须进一步明确部门职责，落实分类监管。人民银行要严格按照《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）的规定，加强对多用途预付卡发卡人的监督检查，完善业务管理规章，维护支付体系安全稳定运行。未经人民银行批准，任何非金融机构不得发行多用途预付卡，一经发现，按非法从事支付结算业务予以查处。对商业企业发行的单用途预付卡，商务部门要强化管理，抓紧制定行业标准，适时出台管理办法。金融机构未经批准，不得发行预付卡。
二、健全制度，规范行为
规范商业预付卡的发行和购买，是防范利用商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿的有效途径，必须进一步建立健全规章制度，加大执法力度。一是建立商业预付卡购卡实名登记制度。对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元（含）以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。二是实施商业预付卡非现金购卡制度。单位一次性购卡金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡金额达5万元（含）以上的，通过银行转账方式购买，不得使用现金；使用转账方式购卡的，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。三是实行商业预付卡限额发行制度。不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不超过5000元。
严格发票和财务管理。发卡人必须严格按照《中华人民共和国发票管理办法》有关规定开具发票。税务部门要加强发票管理和税收稽查，坚决依法查处发卡人在售卡环节出具虚假发票、购卡单位在税前扣除与生产经营无关支出等行为。财政部门要加强财务管理，严厉查处挪用预算资金、利用购卡进行公款消费等行为。
三、坚决治理，防贿促廉
治理收卡受贿等违纪违法行为，是加强反腐倡廉工作的迫切要求和重要环节，必须进一步狠抓落实，加大查处力度。按照《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》和《中共中央办公厅国务院办公厅关于严禁党政机关及其工作人员在公务活动中接受和赠送礼金、有价证券的通知》（中办发〔1993〕5号）的规定，严禁国家工作人员特别是领导干部在公务活动中收受任何形式的商业预付卡。凡收受商业预付卡又不按规定及时上交的，以收受同等数额的现金论处。对涉嫌受贿的，依法严肃查处。
四、防范风险，维护权益
加强预付资金管理，维护持卡人合法权益，是防范金融风险的重要手段，必须引起足够重视，进一步完善工作机制。多用途预付卡发卡人接受的、客户用于未来支付需要的预付资金，不属于发卡人的自有财产，发卡人不得挪用、挤占。多用途预付卡发卡人必须在商业银行开立备付金专用存款账户存放预付资金，并与银行签订存管协议，接受银行对备付金使用情况的监督。人民银行要加强对多用途预付卡备付金专用存款账户开立和使用的监管。商务部门要采取有效措施，加强对单用途预付卡预付资金的监管，防范资金风险。
人民银行、商务部要继续健全商业预付卡收费、投诉、保密、赎回、清退等业务管理制度，全面维护持卡人合法权益。为防止发卡人无偿占有卡内残值，方便持卡人使用，记名商业预付卡不设有效期，不记名商业预付卡有效期不得少于3年。对于超过有效期尚有资金余额的，发卡人应提供激活、换卡等配套服务。工商部门要进一步加强监督检查，加大消费维权工作力度，严厉打击侵犯消费者权益的不法行为，及时开展相关消费提示，营造良好的消费环境。
商业预付卡管理涉及部门众多，情况复杂，规范整顿的任务十分艰巨。各有关部门要各负其责，建立对商业预付卡的联合监督检查机制，进一步加强协调配合，齐抓共管，形成合力。2011年年底前，人民银行、商务部等有关部门要联合开展一次商业预付卡市场专项检查，以检查促整改，促进商业预付卡市场规范发展。
|
